一、“反催收”詐騙團伙案例

2023年底，公安機關(guān)成功打擊了一家從事“反催收/代理維權(quán)/債務(wù)協(xié)商/債務(wù)優(yōu)化”業(yè)務(wù)的公司，控制了67名涉案人員，并查扣了300余臺涉案的電腦和手機。經(jīng)過審查，該公司管理層、業(yè)務(wù)骨干和外圍核心協(xié)助人員等41名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪及偽造印章罪被采取刑事強制措施。該公司以“債務(wù)協(xié)商”、“債務(wù)優(yōu)化”等名義開展業(yè)務(wù)，通過短視頻平臺吸引逾期負債人群的關(guān)注，并引導(dǎo)他們添加銷售人員微信。銷售人員通過偽造的法律背景、職業(yè)裝照片、PS營業(yè)執(zhí)照、線上電子合同等手段，將自己包裝成“法務(wù)”人員，對負債人員做出虛假承諾，如1-3年延期還款、防范催收人員聯(lián)系緊急聯(lián)系人、減免全部息費、不會被起訴等，以此誘使負債人支付5%左右的“債務(wù)協(xié)商”費用。

他們讓負債人郵寄手機卡或設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移，由“法務(wù)”代接催收電話，以此屏蔽負債人對催收的感知。他們還使用偽造的借款平臺協(xié)商錄音或聊天記錄欺騙用戶已與平臺達成一致，偽造出“延期還款”和“不被催收”的假象。他們通過偽造困難證明、醫(yī)療診斷等假章文書，騙取借款平臺的困難用戶救濟政策，或通過虛構(gòu)違規(guī)催收事實、高頻向監(jiān)管部門惡意信訪投訴等嚴(yán)重損害社會公共資源的手段，實現(xiàn)為債務(wù)人停催、減免應(yīng)付息費的目的。

如果負債人向借款平臺核實情況，會發(fā)現(xiàn)自己身份被“法務(wù)”冒用且使用了虛假信息投訴信訪或使用偽造的材料申請救濟。借款平臺不僅沒有給予其停催、免息、延期政策，還會追究其民事、行政、刑事法律責(zé)任。此時負債人如想退款，則會被“法務(wù)”以話術(shù)拖延或冒充律師進行恐嚇，最終導(dǎo)致由借款人自行承擔(dān)后果。

二、“反催收”詐騙套路分析

“反催收”一般是指以非正常手段幫助債務(wù)人惡意躲避債務(wù)的行為，目前已形成“產(chǎn)業(yè)化”的“反催收組織”。他們的套路一般如下：

1、在互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎、社交平臺上大肆發(fā)布“代理投訴、征信修復(fù)、延期還款”等宣傳來獲取客戶，作出虛假承諾，收取高額服務(wù)費 ，并要求客戶提供詳細的個人信息。

2、與債務(wù)人串通，偽造有關(guān)機構(gòu)出具的低收入證明、住院證明等，假裝弱勢群體申請減免費息、延期還款。

3、利用各類投訴監(jiān)管渠道，針對催收反復(fù)投訴，甚至 歪曲事實，誘導(dǎo)媒體發(fā)布負面輿情，制造輿論壓力。

消費者一旦落入騙局，不僅會被詐騙高額服務(wù)費，自身的債務(wù)信息、身份信息、家庭信息、實名電話卡等信息也會被泄露。黑產(chǎn)團伙不僅會冒充受害人實施惡意投訴、偽造材料等違法行為，還會在掌握受害人信息后，對其建立特征畫像，再去實施套路貸、詐騙，榨取消費者剩余價值 。

三、樹立正確金融理念拒絕“反催收”套路

在金融消費過程中，做到以下幾點，避免遭受“反催收”詐騙：

1、養(yǎng)成量入為出、合理借貸的良好習(xí)慣，不過度超前消費、過度借貸，若個人貸款、信用卡出現(xiàn)逾期，或信用報告出現(xiàn)逾期記錄，應(yīng)積極與金融機構(gòu)溝通，不要試圖逃避債務(wù)或采取非法手段解決債務(wù)問題。

2、了解“反催收”組織的本質(zhì)和危害?！胺创呤铡苯M織通常以非法手段為債務(wù)人提供債務(wù)協(xié)商、代理維權(quán)、債務(wù)優(yōu)化等服務(wù)，騙取債務(wù)人的錢財，并擾亂金融行業(yè)秩序。要認(rèn)識到這些組織的非法性和危害性，不要輕信他們的虛假承諾和手段。

3、增強自我保護意識。在處理債務(wù)問題時，要保持冷靜和理性，不要被不法分子所迷惑。同時，要注意保護個人信息和隱私，不要輕易泄露個人信息和銀行賬戶等敏感信息。

4、及時報警和舉報。如果發(fā)現(xiàn)涉嫌“反催收”詐騙的行為或線索，要及時向公安機關(guān)報案或向相關(guān)部門舉報，提供相關(guān)證據(jù)和信息，協(xié)助相關(guān)部門打擊此類犯罪行為。